المدفوعات والتسوية

المنظومة المحاسبية  ،،

 بناءً على إستراتيجية مصرف ليبيا المركزي التي تهدف إلى نشر بيئة مركزية لتقنية المعلومات تم اختيار تطبيق المنظومة المصرفيـة المتكاملة ( فليكس كيوب المصرفي الشامل ) الذي يعتمد في الاســــاس على مزود لخدمــــة التطبيقــــــات (Application Service Provider- ASP) التي تعمل بها المنظومة ، والذي يُغطي العمليات المصرفية للأفراد والشركات معاً والخدمات المصرفية الالكترونية (@Flexcube) ، وأهم ما يُميــز هذا النظام هو دعم تعدد الفروع  ( أي إمكانية تنفيذ المعاملات المالية عن طريق أي فرع دون الرجوع إلى الفرع الذي به حساب الزبون ) ، ودعم الحسابات بعملات مختلفة ، دعم تعـــــــدد وسائل الاتصـــال والدفع Multi channels ، ومركزية قواعد البيانات الخاصة بالزبائن والحسابات . حيث ستتمكن المصارف عن طريق استخدام هذه المنظومة من تقديم خدمات مميزة للزبائن منها :-

  •  إستخراج مراكز مالية مجمعة لحسابات الزبائن بجميع فروع المصرف الواحد.
  •  إمكانية تنفيذ التحويلات المالية آليا بين جميع حسابات الزبون في فروع المصرف بما يعظم فرص الاستثمار للزبائن.
  •  تزويد كبار الزبائن من شركات ومؤسسات بملفات الكترونية تتضمن المركز اليومي والحركة اليومية
  •  تمكين المصارف من الاستجابة السريعة لمتطلبات السوق والزبائن ، وذلك بسرعة الإنتاج والتسويق ، كما يدعم تقديم الخدمات المصرفية خلال 24 ساعة طوال الأسبوع ، وتسهيل التعامل مع الحسابات عن طريق أى فرع من فروع المصرف ، توفير خدمة دفع فواتير الخدمات آليأ ، الإخطار باستخدام الرسائل القصيرة (SMS) ، مع دعم الخدمـــات المصرفية عبر شبكة المعلومـــــات الدوليــــــة (Internet banking) في المرحلة القادمة .
  •  دعم التخاطب مع المكونات الأساسية لنظام المدفوعات الوطني ( نظام المقاصة الالكترونية ، موزع آلات السحب الذاتي ونقاط البيع ، نظــام التسويات الفورية ، نظام معالجة الصكــــوك آلياً ) ، و دعــــم التخاطب المباشر مع نظام السويفت Swift
  •  تمكين المصارف الليبية من تطبيق السياسات والمعايير المتعلقة بإدارات المخاطر والرقابة الائتمانية ومكافحة غسيل الأموال  بفاعلية أكثر.

نظام معالجة الصكوك آلياً ،،

تعمل هذه المنظومة على مقاصة الصكوك بين المصارف إلكترونياً باعتمـــاد أسلوب المسح الضوئي والملفات الرقمية وترحيل صافي العمليات إلى منظومة المقاصة الآلية  Automated Cleaning House بما يسمح بتسوية قيم الصكوك بين المصارف بكل يسر وأمان ..

 فوائد تنفيذ هذه المنظومة :

  • خفض التكاليف والوقت باستعمال الخدمات الالكترونية المتطورة .
  • خفض نسبة المخاطرة في الانشطة التجارية والمدفوعات .
  • تسهيل وسائل منح وإدارة القروض ومخصصات المشاريع .
  • تسريع صرف المعاشات والمنح والمخصصات والقروض .
  • تسهيل إعداد الميزانيات للقطاعات الوطنية .
  • تمكين المصرف المركزي من مراقبة الخدمات والحسابات .
  • تمكين الافراد والشركات والجهات العامة من تحصيل رسوم الخدمات آلياً .   

 نظام آلات السحب الذاتي / نقاط البيع وإدارة البطاقات ،،

 توفر هذه المنظومة بنية أساسية لموزع   السحب الذاتي الوطني ، الذي يمكن عن طريقه الوصول لكافة حسابات الزبائن الموجودة   بأي من المصارف العاملة وإنجاز عمليات السحب النقدي للمبالغ المالية عن طريق آلات   السحب الذاتي ، باستخدام البطاقة الوطنية من خلال الشبكات الوطنية ، بالإضافة الى استخدام بطاقات عالمية مثل  Master Card و   Visa من خلال الشبكات العالمية ، وكذلك   تمكين التجار وزبائنهم والشركات من توفير الخدمات و إتمام عمليات تسديد قسائم الخدمات إلكترونياً بإستخدام نقاط البيع وإنجاز كافةالعمليات المالية الإلكترونية   المُتعارف عليها عالمياً   

 فوائد تنفيذ هذه المنظومة :

  • خفض التكاليف والوقت باستعمال الخدمات الالكترونية المتطورة .
  • خفض نسبة المخاطرة في الانشطة التجارية والمدفوعات .
  • تسهيل وسائل منح وإدارة القروض ومخصصات المشاريع .
  • تسريع صرف المعاشات والمنح والمخصصات والقروض .
  • تسهيل إعداد الميزانيات للقطاعات الوطنية .
  • تمكين المصرف المركزي من مراقبة الخدمات والحسابات .
  • تمكين الافراد والشركات والجهات العامة من تحصيل رسوم الخدمات آلياً .    

منظومة المقاصة الإلكترونية ،،

  تُستخدم منظـــومة الدفع الإلكتــــروني لتنفيذ ومعالجة الحوالات صغيرة القيمة Low Value وكثيرة العدد High Volum ، أقل من 10,000 د.ل ، حيث يتم من خلال هذه المنظومة تنفيذ جملة من الحوالات المتكررة مثل ( المرتبات ، فواتير الكهرباء ، … الــخ ) ، كمـــا بدأ العمل الفعلـي بهذه المنظومـــة بتــاريخ 17/8/2008 م . ويُرَّحل صـــــافي التعامــلات إلــى منظومـــة التسويـــة الفـوريــة  Real Time Gross Settlement  خلال فترتين للتبادل ، الأولى عند الساعة 11 صباحاً والثانــية عند الساعة 1:30 ظهراً ،والتي ستقوم بتسوية المبالغ بين المصارف بشكل نهائي .

  فوائد تنفيذ هذه المنظومة :

  • خفض التكاليف والوقت باستعمال الخدمات الالكترونية المتطورة .
  • خفض نسبة المخاطرة في الانشطة التجارية والمدفوعات .
  • تسهيل وسائل منح وإدارة القروض ومخصصات المشاريع .
  • تسريع صرف المعاشات والمنح والمخصصات والقروض .
  • تسهيل إعداد الميزانيات للقطاعات الوطنية .
  • تمكين المصرف المركزي من مراقبة الخدمات والحسابات .
  • تمكين الافراد والشركات والجهات العامة من تحصيل رسوم الخدمات آلياً .

  منظومة التسوية الإجمالية الفورية  ،،

 في إطــــــار توجه مصرف ليبيا المركزي نحو تفعيل الاستفادة من تطورات تكنولوجيا المعلومات ، وتحسين بنية العمل المصرفي ، شرع المصرف المركزي والمصارف التجارية في تنفيذ برنامج يطمح إلى تطوير أنظمة التحويلات المالية ، وتسوية الحسابات فيما بين المصارف والجهات العامة لدى مصرف ليبيــــا المركزي إلكترونياً ، وبشكل نهائي لا رجعة فيه قبل نهاية عمل كل يوم  ، بحيث تعمل هذه المنظومة على تحويل الاموال عالية القيمة في نفس الوقت بين المصــارف ، وقد حدد مصرف ليبيا المركزي قيمة الحوالة بأكثر من 10,000 د.ل ، مع توفر خدمة التوقيعات الالكترونية وتشفير البيانات وتمكين المصارف المُشاركة من إدارة السيولة ومراقبة الحوالات الخاصة بها ، حيث بدأ العمل الفعلي بهذه المنظومة بتاريخ 1/4/2008 م .

    فوائد تنفيذ هذه المنظومة :

  • خفض التكاليف والوقت باستعمال الخدمات الالكترونية المتطورة .
  • خفض نسبة المخاطرة في الانشطة التجارية والمدفوعات .
  • تسهيل وسائل منح وإدارة القروض ومخصصات المشاريع .
  • تسريع صرف المعاشات والمنح والمخصصات والقروض .
  • تسهيل إعداد الميزانيات للقطاعات الوطنية .
  • تمكين المصرف المركزي من مراقبة الخدمات والحسابات .
  • تمكين الافراد والشركات والجهات العامة من تحصيل رسوم الخدمات آلياً .